Cách chọn Chương trình chăm sóc sức khỏe phù hợp cho bạn và ví của bạn

• Ghi danh mở đang bắt đầu cho các chương trình sức khỏe được mua thông qua HealthCare.gov và trao đổi trên thị trường tiểu bang.
• Nó diễn ra từ ngày 1 tháng 11 năm 2019 đến ngày 15 tháng 12 năm 2019.
• Làm thế nào bạn có thể tìm thấy kế hoạch phù hợp cho bạn và ngân sách của bạn?
• Các chuyên gia nói rằng điều quan trọng là phải xem xét mức độ thường xuyên bạn muốn đến bác sĩ, cho dù bạn có cần dùng thuốc theo toa hay không và nếu bạn có một tình trạng mãn tính khi chọn chương trình sức khỏe của bạn.

Chọn một kế hoạch chăm sóc sức khỏe có thể là một nỗ lực chống thần kinh. Bạn phải cân bằng những gì bạn có thể chi trả cho phí bảo hiểm hàng tháng, các khoản đồng thanh toán và các khoản khấu trừ hàng năm, trong khi cố gắng đảm bảo bạn có đủ bảo hiểm chăm sóc sức khỏe mà bạn không dám đi khám bác sĩ.

Điều này là khó khăn cho tất cả mọi người, nhưng thường khó khăn hơn cho những người không có bảo hiểm của chủ lao động đang điều hướng thị trường mở để tìm kiếm chương trình chăm sóc sức khỏe phù hợp.

Với suy nghĩ này, chúng tôi đã nói chuyện với các chuyên gia về những gì bạn có thể tìm kiếm trong một chương trình sức khỏe để nó có thể cung cấp đủ bảo hiểm mà không bị đánh thuế quá cao vào ví của bạn.

Và đây là thời điểm hoàn hảo để tìm một kế hoạch phù hợp với nhu cầu của bạn và giúp bạn tiết kiệm tiền, kể từ khi đăng ký mở cho các kế hoạch trên sàn giao dịch liên bang bắt đầu từ ngày 1 tháng 11.

Những điều cần biết về sự tăng giảm của chi phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm trung bình cho chương trình chăm sóc sức khỏe chuẩn trên sàn giao dịch sức khỏe Giá cả phải chăng dự kiến ​​sẽ giảm 4% trong năm tới, báo cáo của CNN.

Điều này được so sánh với phí bảo hiểm hàng năm cho bảo hiểm sức khỏe gia đình có được thông qua một chủ nhân. Những phí bảo hiểm này đã tăng 5% so với năm ngoái, báo cáo của Kaiser Family Foundation.

Các chi phí tự trả khác cũng đang tăng lên, bao gồm các khoản khấu trừ cho bảo hiểm của chủ lao động. Đây là số tiền bạn phải trả trước khi bảo hiểm của bạn bắt đầu chi trả cho hầu hết các dịch vụ.

Tin tức về việc giảm phí cho các kế hoạch trên sàn giao dịch chăm sóc sức khỏe ACA là tin tốt cho bất cứ ai không đủ điều kiện nhận bảo hiểm của chủ lao động, Trợ cấp y tế (cho thu nhập thấp hơn) hoặc Medicare (từ 65 tuổi trở lên).

Nếu bạn muốn khóa những khoản tiết kiệm này, bạn sẽ phải hành động sớm.

Thời gian đăng ký mở cho HealthCare.gov liên bang và thị trường bảo hiểm nhà nước diễn ra từ ngày 1 tháng 11 năm 2019 đến ngày 15 tháng 12 năm 2019.

Đây là một thực tế mà dường như 88 phần trăm người Mỹ có thể không biết. Nhưng nó rất quan trọng để ghi nhớ dòng thời gian đó nếu bạn có hứng thú với kế hoạch của mình từ thị trường mở.

Nếu bạn bỏ lỡ thời hạn, bạn sẽ phải đợi đến năm sau để đăng ký, trừ khi bạn đủ điều kiện cho một thời gian đăng ký đặc biệt. Điều này áp dụng cho các sự kiện lớn trong cuộc sống như sinh con, kết hôn hoặc mất bảo hiểm sức khỏe của bạn.

Điều hướng quá trình đăng ký và so sánh các kế hoạch chăm sóc sức khỏe có thể phức tạp, vì vậy, tốt nhất là không nên đợi đến phút cuối để bắt đầu.

Caitlin Donovan, giám đốc cao cấp về quan hệ công chúng tại Tổ chức ủng hộ bệnh nhân quốc gia, khuyên bạn nên dành cho mình vài giờ để thực sự xem xét các kế hoạch khác nhau.

Ngoài ra, nếu bạn có một chút mờ nhạt về sự khác biệt giữa phí bảo hiểm, khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm, bạn có thể muốn kiểm tra biệt ngữ về kế hoạch sức khỏe của mình. Hướng dẫn Healthline này sẽ giúp bạn trở nên thông thạo trong thời gian không.

Xem xét nhu cầu sức khỏe của bạn

Trước khi bạn bắt đầu so sánh các kế hoạch chăm sóc sức khỏe, hãy nghĩ về nhu cầu sức khỏe của bạn và gia đình của bạn trong năm tới.

Tiến sĩ Nancy Nielsen, MD, Tiến sĩ, phó khoa cao cấp về chính sách y tế tại Đại học tại Trường Y khoa và Khoa học Y sinh của Buffalo, cho biết bạn không thể dự đoán được điều gì sẽ xảy ra, như bị thương khi trượt dốc hay bị trượt được chẩn đoán mắc bệnh ung thư.

Nói chung, bạn có thể đánh giá nó dựa trên những gì gia đình bạn cần trong quá khứ, cô nói thêm.

Ví dụ, nếu bạn có con nhỏ, họ sẽ cần phải đến bác sĩ nhi khoa khá thường xuyên. Hoặc nếu bạn mang thai, bạn sẽ cần chăm sóc trước khi sinh. Đây là cả hai tình huống khá rẻ tiền.

Mặt khác, nếu một người nào đó trong gia đình bạn mắc bệnh hiểm nghèo, thì nói, Nielsen nói, cơ hội là chi phí cho việc chăm sóc y tế của bạn - tổng chi phí - sẽ khá cao.

Để ước tính những gì bạn cần chăm sóc sức khỏe, hãy tự hỏi mình những câu hỏi sau đây. Nếu bạn có một người phối ngẫu hoặc con cái, hãy hỏi những câu hỏi tương tự về tình hình sức khỏe của họ.

Bạn có một tình trạng sức khỏe mãn tính như bệnh tiểu đường, huyết áp cao, hoặc ung thư?

Bạn có gặp bác sĩ chăm sóc chính hoặc bác sĩ chuyên khoa nhiều lần trong năm không?

Bạn có cần làm việc thường xuyên trong phòng thí nghiệm, MRI, CT scan hoặc các xét nghiệm khác không?

Bạn có thường xuyên sử dụng các trung tâm chăm sóc khẩn cấp hoặc phòng cấp cứu, cho chăm sóc thường xuyên hoặc chăm sóc khẩn cấp không?

Bạn đang dùng một hay nhiều loại thuốc, đặc biệt là những loại có nhãn hiệu thường đắt hơn?

Một khi bạn có tất cả những gì đã tìm ra, thì ông nói Donovan, đã rồi, bạn thực sự có thể xem loại kế hoạch nào bạn cần.

Có bốn loại chương trình sức khỏe: Đồng, Bạc, Vàng và Bạch kim. Chúng khác nhau về số tiền chi phí y tế của bạn mà bạn phải trả từ túi.

Bạn nhận được cùng một chất lượng chăm sóc trong bất kỳ kế hoạch nào bạn chọn.

Chọn kế hoạch tốt nhất cho bạn

Khi bạn bắt đầu so sánh các chương trình chăm sóc sức khỏe, việc chọn một chương trình có phí bảo hiểm thấp nhất hoặc chi phí hàng tháng có thể rất hấp dẫn.

Mặc dù đây là một điều quan trọng cần xem xét - đặc biệt nếu bạn kiếm được ít tiền hơn - các kế hoạch cao cấp thấp hơn đi kèm với sự đánh đổi.

Các gói bảo hiểm có bảo hiểm thấp nhất về cơ bản có rủi ro cao hơn. Họ có xu hướng là các kế hoạch với mức khấu trừ cao hơn. Họ có xu hướng có những khoản chi phí đáng kể, Tiến sĩ Nicole Rochester, người sáng lập Your GPS Doc và tác giả của Chương trình chăm sóc sức khỏe định hướng 101: Hướng dẫn dành cho sinh viên trong trường đại học (và phụ huynh!).

Đây là nơi mà nhu cầu chăm sóc sức khỏe ước tính của bạn đến.

Những người có chi phí y tế cao hơn có lẽ sẽ được hưởng lợi từ việc chi thêm một ít tiền cho mặt trước với mức phí bảo hiểm cao hơn một chút, nhưng chọn một chương trình có mức khấu trừ thấp hơn và chi phí tự trả thấp hơn, ông nói.

Ví dụ: nếu bạn cần các xét nghiệm liên tục như MRI hoặc CT scan, bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách chọn gói có phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn, nhưng mức khấu trừ thấp hơn.

Tương tự như vậy, nếu bạn thường xuyên đến bác sĩ chăm sóc chính hoặc bác sĩ chuyên khoa hàng năm, bạn có thể muốn chọn một chương trình có đồng trả thấp cho những lần khám này.

Đối với một số người - như những người trẻ, khỏe mạnh - một kế hoạch được khấu trừ cao có thể có ý nghĩa. Nếu bạn rơi vào trường hợp này, hãy nhớ rằng tất cả chỉ cần một tai nạn xe hơi hoặc phẫu thuật để đạt được khoản khấu trừ của bạn.

Những người trẻ tuổi đôi khi bị sốc khi họ đến bệnh viện và họ phải chịu trách nhiệm cho tất cả các chi phí lên tới khoản khấu trừ của họ, thường là trong hàng ngàn người, ông Hay nói.

Khi bạn đã giải quyết một kế hoạch, hãy kiểm tra để đảm bảo bác sĩ hiện tại của bạn được bao gồm trong mạng lưới nhà cung cấp.

Các công ty bảo hiểm thường có một danh sách các nhà cung cấp trực tuyến được bao gồm trong mỗi mạng lưới của chương trình. Nhưng Donovan vẫn khuyên bạn nên gọi cho văn phòng bác sĩ của bạn để xác nhận rằng họ sẽ là người trong mạng lưới trong năm tới.

Tiết kiệm chăm sóc sức khỏe theo những cách khác

Nielsen cho biết tùy thuộc vào thu nhập và hoàn cảnh gia đình của bạn, bạn cũng có thể đủ điều kiện nhận Trợ cấp y tế, tín dụng thuế cao cấp hoặc tiết kiệm thêm cho các chi phí như khấu trừ, đồng thanh toán và bảo hiểm tiền xu.

HealthCare.gov hoặc một trang web thị trường nhà nước sẽ hướng dẫn bạn thông qua các tùy chọn này.

Một cách khác để tiết kiệm cho việc chăm sóc sức khỏe là với Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe hoặc HSA. Tài khoản này cho phép bạn dành tiền trên cơ sở trước thuế để thanh toán chi phí y tế.

Donovan cho biết, nếu bạn có thể chi trả cho một kế hoạch tiết kiệm sức khỏe - và điều đó rất lớn nếu - tôi rất khuyến khích họ, vì rất nhiều lý do, ông Donovan nói.

Bạn chỉ có thể đóng góp cho HSA nếu bạn có chương trình chăm sóc sức khỏe được khấu trừ cao.

Nhưng bạn có thể sử dụng HSA để thanh toán các khoản khấu trừ, các khoản đồng thanh toán, đồng bảo hiểm và một số chi phí khác - mặc dù thường không phải là phí bảo hiểm - cho cả chính bạn và người phụ thuộc của bạn.

Ngoài ra, có rất nhiều trường hợp bạn có thể sử dụng HSA cho những thứ mà theo truyền thống được bao phủ bởi kế hoạch của bạn, ông Donovan nói.

Điều này bao gồm những thứ như niềng răng, điều trị sinh sản và chăm sóc chỉnh hình.

Donovan nói rằng vì các quỹ HSA được chuyển từ năm này sang năm khác, nếu bạn không dành thời gian cho họ, bạn cũng có thể sử dụng chúng như một loại kế hoạch nghỉ hưu thay thế.

Với cặp vợ chồng trung bình cần 280.000 đô la để trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe sau khi họ nghỉ hưu ở tuổi 65, một HSA có thể mang lại một chút an ninh cho những năm hoàng kim của họ, theo Fidelity.